干農業，缺錢?那怎么也不能干下去啊?所以資金這一塊，也是蠻重要的，但是沒錢那可怎么辦呢?

農業君（公眾號：nyguancha）幫助各位農業創業者和農業老板們梳理出2大方面找錢方向：第一種、自籌；第二種、找國家要錢。

一、自籌資金方法：

1、找投資人，或風投等機構

一般來說投資者會對項目進行嚴格的考察，且對于一些中小農業企業、合作社來說，找到投資人并不是很容易的事，要想找對投資人，就要做一些有價值的“事”!

2、成立合作社（家庭農場）

首先，成立合作社可享受國家涉農經濟活動相應稅收優惠，相比企業能多拿十余種稅費優惠。其次，合作社可以讓農民用錢和土地入股合作社，相當于零成本啟動。并且合作社有更高的幾率拿到補貼資金，等于政府買單幫你干農業。

3、玩轉農村金融

可以利用農村金融來四兩撥千斤，跟農民的利益牽連在一起，只有和農民利益捆綁在一起，才能攪動更多資金，比如在合作社里面，用農民的利益去“撈金”!

4、找準項目，定位客戶

找準農業項目，生產出來的優質農產品，可利用互聯網找對客戶和市場，還能節省一大筆租金費、管理費、運輸費。要知道農產品電商目前有著八萬億的空白機遇，市場不可限量。

5、互聯網眾籌

自從眾籌興起以來，農業眾籌也隨之興起，為現代都市人提供了又一種桃花源的可能。借助網絡手段調動大眾力量推動投資、創業、農業、公益等，已成趨勢和時尚。眾籌模式讓眾多“草根”更多地介入個人或機構的創業或實現夢想的過程，但也要注意規避農業行業不確定性強的風險特質。

二、找國家要錢：金融支農創新十大模式

其實，之前農業部發布了“金融支農創新十大模式”，給農業貸款指了10條明路，而且這10個模式都是已經落地的，在實施地區有著良好效果，具有推廣價值的模式。

先來說說面向普通農戶的金融模式。

第一種是“兩權抵押貸款”模式。

“兩權抵押貸款”是指農村承包土地的經營權抵押貸款和農民住房財產權抵押貸款。其中，農村承包土地的經營權抵押貸款，是以承包土地的經營權作抵押、由銀行向農戶或農業經營主體發放貸款。農民住房財產權抵押貸款，是在不改變宅基地所有權性質的前提下，以農民住房所有權及所占宅基地使用權作為抵押、由銀行向住房所有人發放貸款。這種模式的優點是讓農民手里的土地經營權和房屋使用權變成了可抵押的抵押物，解決了農民缺乏抵押物不能貸款的問題。2016年，國家確定了232個農地抵押貸款試點縣（市、區）和59個農房抵押貸款試點縣（市、區）。截至2016年末，已經發放“兩權”抵押貸款266億元。處在試點縣市的農民朋友如果有資金困難，可以嘗試這種貸款方式，既不會丟掉土地和房屋又能貸到款，是很放心的貸款模式。

第二種是“農村信用社小額信貸”模式。

“農村信用社小額信貸”是指農村信用社以農戶的信譽為基礎，在核定的額度和期限內向農戶發放的無需抵押、擔保的貸款。這種模式的優點是信用貸，無抵押無擔保，金額不大也能貸，而且可以隨用隨貸，期限靈活，手續簡單。這一模式已經在小額貸款公司、村鎮銀行等微型金融機構廣泛借鑒應用，有需要的農民朋友可以咨詢一下當地的金融機構是否開展此項業務。

第三種是“雙基聯動合作貸款”模式。

“雙基聯動合作貸款”是指基層銀行業機構與農牧社區基層黨組織發揮各自優勢，加強合作，共同完成對農牧戶和城鎮居民的信用評級、貸款發放及貸款管理。這種模式解決了如何確定貸款農戶信用等級的問題。由于農民沒有不動產權，而且日常消費多通過現金，沒有可靠的銀行流水記錄，金融機構很難對農民進行信用評級。這種模式讓最熟悉農民情況的基層黨組織與銀行業合作，一方面讓銀行放心的貸款給農民，一方面解決了農民的貸款難題。

第四種是“農產品價格指數保險”模式。

“農產品價格指數保險”是對農業生產經營者因市場價格大幅波動、農產品價格低于目標價格造成的損失給予經濟賠償的一種產品模式創新。這個模式讓農業保險不再只保成本不保收入，一方面讓農民在價格大幅波動面前不再恐慌，另一方面部分試點地區由于引入期貨，利用期貨市場分散了價格波動的系統性風險，促進農產品市場價格保持穩定。截至2016年末，農產品價格保險試點地區已擴展至31個省份，試點品種包括生豬、蔬菜、糧食作物和地方特色農產品共4大類50種。處在試點地區的農民朋友可以選擇購買這種新型的農業保險，讓自己更安心。

第五種是“互聯網+農村金融”模式。

“互聯網+農村金融”是指金融機構、產業資本等以互聯網為載體，利用大數據、云計算、物聯網等新技術，打破傳統金融模式的時間、空間與成本約束，提升農戶信貸可得性。互聯網金融不需要農民的抵押物，農民省去了繁瑣的貸款程序，只需要使用手機就可以辦理金融業務，節省了大量時間。目前，螞蟻金服、京東金融、新希望、大北農、海爾產業金融、宜信、農金圈等不同背景的企業和資本都已經開展了“互聯網+農村金融”業務，所覆蓋的農業行業也從種植養殖到土地買賣。玩得轉互聯網的新型農民們可以利用這種模式解決自身發展的資金問題。

以上的五種模式面向的是普通農戶，下面我們來說說針對新型農業經營主體開展的金融模式。

第一種是“政銀擔”模式。

“政銀擔”是指政府、銀行、擔保機構充分發揮各自優勢，密切分工協作，政府扶持或直接出資設立擔保公司，對符合條件的農業信貸項目予以擔保，銀行再發放貸款。這種模式解決了農戶單獨貸款額度小，貸款風險高的問題，由擔保公司將農戶小額分散的借貸需求集中起來，將銀行與農戶“一對多”的關系變成了銀行與擔保公司“一對一”的關系，將信貸風險從銀行部分轉移到了擔保公司，分散了農業信貸風險。并且由于政府對擔保公司的資本金注入，擔保公司能夠放大實現其凈資產最高15倍的杠桿效應，滿足更多農民貸款的需求。

第二種是“銀行貸款+風險補償金”模式。

“銀行貸款+風險補償金”是指由財政資金建立風險補償金，合作銀行向新型農業經營主體提供無擔保、無抵押、低成本、簡便快捷的貸款，當出現不良貸款時，按約定程序和比例從財政風險補償金中予以補償。這種模式的優點是無抵押無擔保，提高了農民貸款的可得性，而且有政府風險補償金的加持，銀行貸款的積極性也得到了提高。

第三種是“政銀保”模式。

“政銀保”是指保險公司為貸款主體提供保證保險，銀行提供貸款，政府提供保費補貼、貼息補貼和風險補償支持。這種模式弱化了對抵質押物的要求，農民可以獲得快捷優惠的貸款。而且保險的加入分擔了銀行的風險，讓貸款成功率提高了不少。

第四種是“農機融資租賃”模式。

“農機融資租賃”是指融資（金融）租賃公司以租賃綜合服務商的角色將承租人、銀行、經銷商以及政府的各種資源實施鏈接和整合，承租人（農機大戶、農機合作社）交納一定的首付金（一般為總金額的30%）就可獨立使用機械設備，剩余租金與利息分期償付，全款付清后農機具所有權再轉移到承租人。這種模式讓農民由“直接購買”變為“先租后買”，大幅度減輕一次性投入壓力，緩解大型農機具購機難問題。融資租賃是發達國家的農場主購置農機設備的首選方式，在我國除了應用在大型農機上之外，各地也在將這種模式復制到中小型農機具采購和設施大棚建設中。通過這種模式，大大減輕了農機合作社的資金壓力，在租賃的同時可以利用農機開始賺錢，不但減輕一次性投資壓力，也提高了資金的周轉率。

最后一種金融模式是面向社會資本的，即“農業領域PPP”模式。

“農業領域PPP”是指通過政府與社會資本合作，發揮財政杠桿作用，引導社會資本積極參與農業農村公共服務項目的投資、建設、運營。今年國家發文，重點引導和鼓勵社會資本參與農業綠色發展、高標準農田建設、現代農業產業園、田園綜合體、農產品物流與交易平臺、“互聯網+”現代農業六大領域。想要投身農業的社會資本可以通過農業PPP參與到農業生產發展中來。

當然，打鐵還需自身硬！農業創業者、農業老板們把產品打磨好、商業模式設計好，用項目和產品的魅力來吸引資本。

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